台灣近年來詐騙猖獗，手法推陳出新、無所不用其極，也不侷限於一般人，在資本與信用交織的時代，商業詐欺更是企業不能忽視的挑戰。
你或許在跨國合作中簽下契約，也可能在一場創業投資中投注了積蓄，但潛藏其中的欺詐行為，往往在事後才顯現其狡詐與殘酷。正因如此，”商業詐欺徵信”不再只是徵信社的專業領域，而是每一位經理人、創業者乃至上班族都應具備的防詐技能。近年來，台灣企業界屢屢傳出的商業詐欺案件，無不提醒我們：「慎選合作對象」絕非空談。隨著科技演進，如何以 AI 賦能商業科技防詐，已成為政府、產業與金融機構共同關注的焦點。本篇將深入探討「商業詐欺徵信」的重要性，以及揭示10個常見的危險徵兆，並用真實案例進行分析，協助企業在風險管理中步步為營。
商業詐欺徵信是什麼？為什麼企業主必須重視？
「商業詐欺徵信」指的是企業在與潛在合作夥伴或客戶建立合作關係前，透過專業的調查手段，瞭解對方的財務狀況、經營實力、信譽紀錄與法律糾紛等，以辨識其真實性，防止遭遇詐騙。
比起事後補救，事前預防更具成本效益。正因如此，「商業詐欺徵信」不再只是徵信社的專業領域，而是每一位經理人、創業者乃至上班族都應具備的防詐技能。每個人都抱持警覺心面對商業合作上的異常行為，必然能降低商業詐騙的可能性。這項工作，涵蓋從政府開放資料查詢、財務報表解析、負面新聞追蹤，到社交媒體舉止觀察等層面。都可以由細節中的蛛絲馬跡來拉扯出詐欺源頭。
你不能不知道 : 10個常見的商業詐欺危險徵兆
徵兆一 : 公司無明確營業地址
時而更動地址，或位於虛擬辦公室，是許多詐欺公司的慣用手法。
徵兆二 : 資本額與營運規模不符
資本額過高或過低，皆需留意是否與實際營運能力相符。例如 : 自稱大型企業，但資本額明顯過低，疑似空殼公司。
徵兆三 : 無法提供財報或資料
若對方遲遲不願提供財務資料，或數據明顯灌水，極可能存在詐欺風險，需提高警覺。
徵兆四 : 公司高層頻繁更換
經營層結構混亂，可能掩蓋內部問題或操控資產，高層背景難以查詢也是一個觀察指標。
徵兆五 : 合作條件過於優渥
快速不謹慎的合作流程，不給對方太多審核時間甚至給出超乎常理的優惠及條件，就需要格外小心。
徵兆六 : 拒絕第三方驗證
拒絕律師、公證人、第三方會計師介入的合作，就要特別提高警覺。
徵兆七 : 司法案件糾紛頻繁
查看是否涉及訴訟或被裁定執行案件。可做為參考依據之一。
徵兆八 : 網路查無任何資訊
正規企業通常有清晰的數位足跡，最基本的查企業基本資料都沒有，那公司的合法性，及是否真的在營業就可以深入去實地了解。
徵兆九 : 社交媒體與形象與事實落差大
粉絲數造假、留言互動不自然，常為形象包裝掩蓋實情大量負面評論，或涉嫌洗評論操弄網路聲量。
徵兆十 : 業界評價不佳
口碑常來自經驗，請相信其他受害者的聲音。警訊都是有徵兆的，是否是真實的評價可藉由這些口耳相傳的內容來評斷可信度。
商業詐欺徵信：為何不可或缺？
多企業老闆都覺得，我有配合的律師也有專業會計師把關 應該已經是很全面性的了，還需要「商業徵信」嗎 ? 建議如果你的企業只要有對外合作都需要「商業詐欺徵信」，因為你的律師、會計師主要業務負責合規性審查和財務報表的核對，通常是不會主動去了解合作對象的實際營運狀況、過往的黑歷史、潛在的利害關係，甚至是檯面下的真正意圖。
在傳統的思維中對合作對象徵信如同不信任對方，所以往往會避開，但其實很多有規模的企業在合作的第一步會先簡單的基礎企業徵信查核及觀察，如果對於合作有進一步的意願，那就會正式的展開盡職調查（Due Diligence）不論合作方式20人企業還是500人，都是有稽查步驟的。當然主動展開商業的徵信調查，基礎上這調查成本已計算在公司營運預算中，因為不夠謹慎很可能會省小錢失大錢，如果不幸遇上專業級商業詐欺，那甚至會血本無歸。
商業詐欺徵信，它更像是企業的「偵測機」，透過多元管道的資訊蒐集與交叉比對，從公開資料、司法判決，到業界口碑、股東結構，甚至結合大數據分析與AI技術，可以讓企業合作前快速抓重點 :
重點一 : 驗證資訊的真實性
確認對方所提供的背景資料、財務狀況、經營實績是否屬實。
重點二 : 揭露潛在的風險
找出對方可能存在的違法紀錄、不良債信、經營異常、或與詐欺集團的關聯。
重點三 : 評估合作的可靠性
深入了解對方的實際履約能力、業界聲譽及長期發展潛力。
重點四 : 提供決策依據
為企業在進行合作、投資、併購等重大決策前，提供客觀、全面的風險評估報告。
重點五 : 查證電子郵件與網域
確認其電子郵件地址與公司官方網域一致，避免使用免費郵箱或相似網域。
重點六 : 透過第三方機構進行實地訪查
若訂單金額龐大，可考慮委託專業機構進行實地考察。
常見企業詐欺案例分析：台灣近期案例讓你更謹慎
台灣的商業詐欺案件層出不窮，從投資詐欺、供應鏈詐欺，到內部舞弊，形式多樣。以下我們提供兩個案例類型來檢視，並從中學習如何提高警覺。
案例一：法官涉幫詐團集團被停職 又被爆出協助「商業詐騙」公司經營權遭轉移
這某家公司爆發經營權的爭議，兩派互控詐欺、掏空、洗錢，雙方都提起訴訟，主要的事件因為一位法官聯合商業詐騙所衍生的事件~
一位看起來有專業又有派頭的男子登門拜訪，聲稱手中握有極具潛力的合作計畫，能為企業帶來可觀獲利。他提出的條件誘人，讓原本掌握經營權的一方心動不已，於是雙方達成協議，將兩間重要法人公司的股權售予對方，並約定轉讓金額達數億元。交易初期，對方僅支付了象徵性的百萬元訂金，之後便開始找理由拖延尾款支付，並暗中進行了一連串動作。
沒多久，對方竟持著疑似偽造的公司印鑑，向相關機關申請變更登記，搶先成為董事會成員，進而主導公司經營權。原有經營團隊震驚之餘，聘請商業律師提告，指控對方涉嫌詐欺與侵奪公司控制權。一場看似和平的股權交易，最終演變為複雜難解的經營權爭奪戰，讓整間企業陷入權力與信任的漩渦之中。當然雙方仍是各說各話，但這案件顯示商業詐欺的利益能讓人蒙蔽雙眼。
案例二：假投資真吸金 — 虛擬貨幣與轉投資的陷阱
近年來，隨著虛擬貨幣和跨境投資的興起，許多不法分子利用民眾對新興科技或高獲利的憧憬，設計出各種「假投資真吸金」的商業詐欺模式。
曾有業者宣稱透過區塊鏈技術，投資某種「高報酬、低風險」的虛擬貨幣或跨境不動產項目，投資高獲利，有人操盤並號稱與當地政府的開發投資案有深度合作，讓投資人信以為真，還可提供公正單位簽署文件並保證獲利，在高級俱樂部及五星飯店舉辦說明會，邀請名人站台。甚至還有招待旅遊等高規則對待投資人的禮遇。前期投資人可能真的收到少許利息，製造「獲利」的假象，因為感覺到真的拿到錢，便使他們投入更大的金額。但，在一旦資金量累積到一定金額，詐欺犯從此人間蒸發，平台停更，系統打不開，電話成了空號，欲哭無淚的投資人這時才發現，投入畢身心血的公司，因轉投資取得的合作專案，竟然換來一夜跌入萬丈深淵的慘劇。
詐騙無所不在，商業詐欺徵信是企業最該列入合作稽核的第一道防線
商業合作，是信任與懷疑的交織。我們渴望與可靠的夥伴合作，但也不能對潛在的風險視而不見。商業詐欺徵信，不是要你對所有合作對象懷疑與猜忌，而是在於雙方合作前對下，對自己公司與對方企業經營態度上的專業展現。在每一次的商業往來中，都必須多一分審慎，多一分驗證。築起企業堅實的堡壘。尤其資訊AI化技術不斷在突破，但資訊也瞬息萬變、在風險無孔不入的時代，需要一套懂企業需求、也能幫助企業遠離詐欺的智慧工具。
在這個資訊超載、真假難辨的年代，企業決策不再是經驗法則的單兵作戰，而是需要一套能為你「讀懂空氣、看穿骨髓」的AI智慧小幫手。藍星球「實告」與「蛛思」雙系統，正是為此而生。
藍星球「實告」就像你身旁一位沉著的「企業背景透明劑」。它無需你耗費心神，就能瞬間將對方公司的背景、過往所有紀錄，甚至那些潛藏的相關聯股東，如掃描機般清晰呈現。直接將關鍵資訊精煉成決策的養分，讓你告別東拼西湊的資訊焦慮，自信地掌握對方真實的「商業DNA」。
而藍星球「蛛思」則化身為你敏銳的「市場情緒翻譯機」。它不只停留在表面的關鍵字，更能深入理解中文語意的微妙之處，精準捕捉網路輿論的風向轉變信號，甚至能預判話題熱度的升溫或降溫。就像一位精通情緒判讀的「語言情緒分析師」，讓你及早掌握解套先機。
這不只是數據分析工具，而是為你的企業提供「前瞻洞察力」與「風險預警機制」的智慧雙引擎。無論是細緻的盡職調查、高效率的風險盤點，或是為企業的中長期策略建立堅實的屏障，藍星球「實告」與 藍星球「蛛思」都能超越傳統的人工篩選與經驗判斷，提供即時、精準、可追溯的決策參考依據。在每一個重要的商業抉擇時刻，它不僅能幫你看清眼前，更能讓你預見未來，穩健地開創永續經營的光明大道。
實告-申請試用請點我
蛛思-申請試用請點我
延伸閱讀 :
